作为住房贷款者，终于到期还清房贷、彻底“无债一身轻”，当然非常值得庆贺。但是，将上述首批房贷族，简单地称之为“房奴”，显然又并不完全客观准确。
何谓“房奴”？作为一个近年来日益普及，甚至已被权威字典收录的新词，“房奴”的准确定义究竟是什么？在这里，我们不妨看看“在线新华字典”上所做的解释——“（贷款买房者）由于各种原因（比如贷款额过高、时间过长、贷款比例不合理等）以至于每月工资除了一小部分留下来维持最基本生活开支以外，其他的工资都还银行贷款了……”。
这也就是说，所谓“房奴”，其实并非就是“背负房贷的人”，而仅是“贷款负担过重、还贷压力过大的人”。以这样的“房奴”定义来审视上述首批房贷族，无疑算不上是真正的“房奴”。其一，贷款总额并不太大——“大多都在20万元以下”；其二，还款期限并不算长——“以10~15年居多”；其三，月供并不算高——“在1000元左右”。以“月供”为例，国际通行的房贷警戒线是，“月供占家庭收入的1/3”，“超过此警戒线，将可能影响生活质量”。而按照过去10年来我国城镇居民家庭的平均收入，“1000元左右”的月供，显然不会超过“家庭收入的1/3”，构成不太大压力。
当然，回头再以这样的定义标准衡量眼下的房贷现实，不得不承认，“房奴”现象确实客观存在，且数量不菲。如据最仅媒体调查，“北上广深四地的80后小夫妻每月房贷支出已占到当月收入的41.6%”，四城市“目前新房均价在2万/平米左右”。这意味，在北上广深，即使是80平米的小户型、首付三成，贷款总额也将达到112万，按30年贷款期限，月供将超过7000元。若要不突破“1/3”警戒线，家庭月收入至少应超过2.1万。（《新闻晚报》11.1）
我们知道，从经济学上看，作为一种消费贷款的住房贷款，其遵循的基本逻辑实际上是：“以未来收入来支付当前消费”。因此，如果未来的收入预期，能足够乐观可期——不仅保持稳定，且能持续较快增长，那么，当前的住房贷款，其实并不一定会构成太大压力，更不会必然导致“房奴”。比如，在未来的10年、20年里，如果我们的收入能不断成倍增长，一般家庭月均收入能逐步达到2、3万甚至更多，眼下7000元的月供，势必不会是多大负担、一定催生“房奴”——这正像现在我们打量10年前“1000元月供”的房贷那样。
还清了！
作为住房贷款者，终于到期还清房贷、彻底“无债一身轻”，当然非常值得庆贺。但是，将上述首批房贷族，简单地称之为“房奴”，显然又并不完全客观准确。
何谓“房奴”？作为一个近年来日益普及，甚至已被权威字典收录的新词，“房奴”的准确定义究竟是什么？在这里，我们不妨看看“在线新华字典”上所做的解释——“（贷款买房者）由于各种原因（比如贷款额过高、时间过长、贷款比例不合理等）以至于每月工资除了一小部分留下来维持最基本生活开支以外，其他的工资都还银行贷款了……”。
这也就是说，所谓“房奴”，其实并非就是“背负房贷的人”，而仅是“贷款负担过重、还贷压力过大的人”。以这样的“房奴”定义来审视上述首批房贷族，无疑算不上是真正的“房奴”。其一，贷款总额并不太大——“大多都在20万元以下”；其二，还款期限并不算长——“以10~15年居多”；其三，月供并不算高——“在1000元左右”。以“月供”为例，国际通行的房贷警戒线是，“月供占家庭收入的1/3”，“超过此警戒线，将可能影响生活质量”。而按照过去10年来我国城镇居民家庭的平均收入，“1000元左右”的月供，显然不会超过“家庭收入的1/3”，构成不太大压力。
当然，回头再以这样的定义标准衡量眼下的房贷现实，不得不承认，“房奴”现象确实客观存在，且数量不菲。如据最仅媒体调查，“北上广深四地的80后小夫妻每月房贷支出已占到当月收入的41.6%”，四城市“目前新房均价在2万/平米左右”。这意味，在北上广深，即使是80平米的小户型、首付三成，贷款总额也将达到112万，按30年贷款期限，月供将超过7000元。若要不突破“1/3”警戒线，家庭月收入至少应超过2.1万。（《新闻晚报》11.1）
我们知道，从经济学上看，作为一种消费贷款的住房贷款，其遵循的基本逻辑实际上是：“以未来收入来支付当前消费”。因此，如果未来的收入预期，能足够乐观可期——不仅保持稳定，且能持续较快增长，那么，当前的住房贷款，其实并不一定会构成太大压力，更不会必然导致“房奴”。比如，在未来的10年、20年里，如果我们的收入能不断成倍增长，一般家庭月均收入能逐步达到2、3万甚至更多，眼下7000元的月供，势必不会是多大负担、一定催生“房奴”——这正像现在我们打量10年前“1000元月供”的房贷那样。