主题：买房有绝招 最省钱的付款方式在这里

在申请贷款的三种方式中，哪种购房申请方式最划算呢?我们来算一算：

假设某购房者要买总价50万元的房子，以自有资金支付首付款30%，即15万元，其余35万元申请15年贷款，夫妇二人月收入为6000元，月公积金缴存比例为20% (企业与个人各负担一半)， 现公积金总额为4万元，商业性贷款的利息负担比政策性贷款高达1/3，月还款额多出10%，总额多出近5万元。如此看来，自然应该选择个人住房委托贷款，但是这对夫妇不能完全依靠个人住房委托贷款，即便他们现有的公积金达4万元，就是按10倍的较低倍率计算他们也可申请40万元的公积金贷款，但因为政策性贷款最高限额只有30万元，因此，这对夫妇只能选择个人住房组合贷款。

这对夫妇每月应还款额为 2781.45元，但其中一部分可以由他们还款期每月缴存的公积金抵付，金额最多可以达到总收入的20%，即1200元/月，那么他们需要自行支付的供楼款为 (2781.45-1200)1581.45 元/月，和他们6000元的月收入相比负担就减低了。一般来说，如没有公积金，商业贷款占总收入5%以上是负担较重的。由此看来用公积金贷款买房无疑是最划算的，其次就是组合贷款方式。

在公积金贷款和商业贷款下又包含两种基本的还贷形式：一种是等额本金还款法，这种方法是每个月等额偿还本金，贷款利息随本金逐月递减;另一种是等额本息还款法，这种方法是每个月用相同的金额偿还本金和利息。一般来说，等额本金还款比等额本息还款所付的利息总额要少，但采用第一种还款方式，初期还款负担较重。

假如买一套房子需50万元的贷款，分20年还清，我们来用商业贷款的形式，最新贷款利率为7.05%来算一下。等额本金还款法：还款总额为：853968.75元，首月还款额为： 5020.83元，最后一个月还款额为： 2120.05元，总支付利息为：353968.75元。

等额本息还款法：还款总额为：933963.65元，月均还款额为： 3891.52元，总支付利息为：433963.65元。

两种方法算下来，50万元贷款分20年还清，等额本息还款比等额本金还款总利息多出79994.9元。

由此看来，选用不同的还贷形式差别还是很大的，所以建议广大的购房者在买房时一定要提前算好，不要单方面受银行引导，要根据自己的实际购买能力选择适合自己的还贷方式。